يمكنك حماية نفسك من عمليات استرداد الأموال الغير عادلة عن طريق جمع المعلومات الآتية (بحسب نوع شركتك):
• توقيع صاحب البطاقة على نموذج الاستلام
• نسخة من الهوية التي يقدّمها صاحب البطاقة
• بيانات الهوية التي يقدّمها صاحب البطاقة
• عنوان IP للمشتري
• عنوان البريد الإلكتروني للمشتري ووصف للمنتجات التي تم تحميلها ووقت وتاريخ تحميل المنتجات وإثبات الموقع الإلكتروني للتاجر والذي تم استخدامه للحصول على الخدمات بعد تاريخ العملية
كما أنه عندما تقوم بتوصيل طلب الشراء للعميل، عليك مقارنة توقيع صاحب البطاقة مع التوقيع على البطاقة التي تم استخدامها عند الشراء. الأمان الثلاثي الأبعاد سيحميك من النزاعات التالية:
• رمز الاستجابة 75 – صاحب البطاقة لم يتعرّف على العملية
• رمز الاستجابة 83 – عملية احتيال – بيئة عدم وجود البطاقة

نقوم باستقبال طلبات استرداد الأموال/النزاعات من البنك الشريك. هذه هي أهم أسباب استرداد الأموال:
• لم يتم تقديم الخدمات أو لم يتم استلام المنتج
• إلغاء عملية متكررة
• منتج غير مطابق للوصف أو به عيب
• احتيال
• لم يتم معالجة الائتمان (الارتجاع)
كما يقوم البنك الشريك بإرسال إشعار بالبريد الإلكتروني لكل نزاع يحتوي على جميع المعلومات الضرورية التي عليك تقديمها للطعن في هذا النزاع.

يشير هذا المصطلح إلى أي نوع من أنواع الغش سواء باستخدام البريد الإلكتروني أو المواقع الإلكترونية أو غرف الدردشة أو أي وسيلة تستخدم الإنترنت وذلك لتقديم عروض مغشوشة إلى الضحايا المحتملين أو للقيام بعمليات مغشوشة أو لتحويل أرباح عمليات الغش إلى مؤسسات مالية أو أشخاص آخرين لهم علاقة بعملية الغش.

• غش البطاقات الائتمانية:
يحدث غش البطاقات الائتمانية عندما يقوم شخص ما بالحصول على أرباح مالية أو مادية باستغلال بطاقة ائتمانية أو المعلومات من بطاقة ائتمانية لإكمال عملية لم يقم مالك البطاقة بالتصريح بها.
• سرقة الهوية:
تحدث سرقة الهوية عندما يقوم طرف بالاستحواذ على المعلومات الشخصية لشخص اعتباري أو مادي أو نقل هذه المعلومات أو الحصول عليها أو استخدامها بدون الحصول على تصريح من الشخص المعنيّ بنية قيام الطرف بنفسه أو يكون له علاقة بعملية غش أو الجرائم الأخرى. تعتبر سرقة الهوية من نوع غش الهوية وتعتبر وسيلة لارتكاب أنواع الغش الأخرى وبالأخص الغش في عملية الدفع.
• الغش الودّي:
قد لا يبدو تعريف الغش الودّي وديّا كما يشير إليه الاسم، ولكن يستخدم هذا المصطلح للتعبير عن مالك البطاقة الذي يقوم بطلب تحمّل التاجر المصاريف بدون وجود نيّة خبيثة. مجرد النسيان أو قيام فرد من العائلة بالشراء بدون علم مالك البطاقة أو سوء فهم سياسة الاسترجاع للتاجر قد يكون هو السبب الرئيسي وراء الغش الودّي. من الأمثلة؛ طلب الابن من الأم استخدام البطاقة الائتمانية لشراء إصدار خاص من أحذية نايك من متجر تجزئة. عندما يرى الأب الفاتورة ولا يعرف اسم هذا المتجر، يظن أنها عملية غش.
• عدم وصول المدفوعات/المنتجات:
الشخص الذي قام بشراء المنتجات لم يصله المنتجات التي طلبها أو عدم وصول قيمة المشتريات إلى التاجر. بالإضافة إلى أنه إذا قام المشتري بالدفع بالبطاقة الائتمانية، فإن البائع يستطيع الحصول على اسمه ورقم البطاقة وبالتالي يمكنه استغلال هذه البيانات كوسيلة للغش بالبطاقة الائتمانية.
• عمليات الاحتيال المتعلقة بوكالة الاستخبارات الأمريكية:
هي عمليات الغش التي يدعّي فيها المجرم بانه أحد أفراد وكالة الاستخبارات الأمريكية (FBI) للإيقاع بالضحايا. على سبيل المثال: يتلقى الضحية رسالة بريد إلكتروني من مسؤول من وكالة الاستخبارات الأمريكية يخبره فيها بانه حصل على ميراث لم يطالب به أحد. بعد ذلك يطلب من الضحية الضغط على رابط وملء نموذج التحقيق من الهوية وإدخال جميع المعلومات الشخصية. ومن ثم يتم سرقة الهوية من هذه المعلومات (انظر سرقة الهوية). هناك العديد من حالات الاحتيال مشابهة لهذا المثال ومعظمهم يأتوا في صورة بريد إلكتروني يخبر الضحية بأن مسؤول من وكالة الاستخبارات الأمريكية يحاول الاتصال به.
• جرائم الكمبيوتر:
يشمل هذا النوع من الغش جميع أنواع الجرائم التي تستهدف أجهزة الكمبيوتر أو شبكات الكمبيوتر أو الجرائم التي تستغل جهاز أو شبكة كمبيوتر لارتكاب جرائم أخرى.
• أنواع أخرى من الغش:
تشمل هذه الجرائم أنوع مختلفة من الغش التي تهدف إلى خداع الأفراد مثل العمل من المنزل والمسابقات الزائفة والرهانات الزائفة.
• غش إرسال المصاريف مقدّماً:
يطلب المجرم من الناس دفع رسوم مقدّما للحصول على قيمة ما ولكنه لا يرسل أي شيء للضحية.
• الرسائل المزعجة:
الرسائل المزعجة أو الرسائل التي يتم إرسالها لمجموعة كبيرة من الناس يتم استخدمها بشكل كبير لارتكاب الجرائم الغير عنيفة بهدف الربح المالي بما في ذلك غش البطاقات الائتمانية وسرقة الهوية وغيرها من أنواع الغش الأخرى.
• غش المزادات:
يمكن صف غش المزادات بأنه عمليات مغشوشة تتم عند الدخول إلى موقع مزادات على الإنترنت. يمكن أن يتم ذلك في صور مختلفة مثل عدم الوصف الصادق للمنتج المعلن عنه للبيع أو عدم إرسال المنتجات التي تم شراؤها من موقع المزاد على الإنترنت.
• غش القيمة الزائدة:
هي عندما يستقبل الضحية أداة مالية غير صالحة للاستخدام مثل شيك مصرفي معه تعليمات بإيداعه في حساب مصرفي وإرسال الأموال الزائدة أو نسبة من المال الذي تم إيداعه إلى المُرسل.

هي عبارة عن عكس قيمة العمليات وتعني تحمّل التاجر للمصاريف كجزء من حماية المستهلك من الغش الذي قد يرتكبه التاجر أو الفرد.
يقوم مالك البطاقة هنا بتقديم شكوى لبنك التاجر وبالتالي يقوم بنك التاجر بخصم قيمة العملية التي تم إيداعها سابقاً.
يجب على التاجر تقديم إثبات صريح لدحض أي ادعاء بالغش مصاحب للعملية. إذا رأى البنك المصدر للبطاقة أن الإثبات كافي لإسقاط شكوى مالك البطاقة، يتم إرجاع الأموال إلى التاجر. إذا كان مالك البطاقة لا يزال يعتقد أنه ضحية للغش، يمكنه إرسال طلب عكس قيمة العملية مرة أخرى وهذا يطلق عليه اسم ما قبل التحكيم.

• العميل
العميل هو مالك البطاقة الذي قام بالشراء من تاجر ما أو قام بملاحظة وجود عملية شراء غريبة لا يعرفها في كشف الحساب. تضمن جميع شبكات البطاقات مسؤوليتها تجاه مالك البطاقة بعدم وجود غش.
• البنك المصدر للبطاقة
هو البنك الذي يقوم بإصدار بطاقات الدفع (الائتمان والخصم المباشر والمسبقة الدفع وغيرها) مباشر إلى العملاء. البنك المصدر هو البنك "المصدر" (المتعهد بالتغطية) للحساب وهو المؤسسة المالية المسؤولة عن دفع الأموال من العميل إلى التاجر.
ملاحظة: يتم إدارة رصيد العملاء والتصريح بالدفع من قبل معالج البنك المصدر للبطاقة.
• معالج البنك المصدر للبطاقة
يقوم معالج البنك المصدر للبطاقة من التحقّق من أرصدة حساب العميل وإمّا الموافقة على أو رفض طلبات إتمام العملية التي ترسلها شبكة البطاقة.
• شبكة البطاقة
فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبرس وديسكفر هي أشهر شبكات البطاقة المعروفة. كل شبكة تقدّم قواعد العمليات التي على أساسها يتم القيام بالدفع وتقوم بإدارة عمليات التسوية بين البنك المصدر للبطاقة وبنك التاجر.
ملاحظة: تمتلك كل من أمريكان إكسبرس وديسكفر قاعدة مميزة. يعتبر العميل والتاجر هم عملاء كل من شبكة البطاقة والبنك المصدر للبطاقة وبنك التاجر. ماستركارد وفيزا هي مجرد شبكات فقط.
• بنك التاجر
بنك التاجر هو المؤسسة المالية المسؤولة عن الحصول على الموافقة من خلال شبكة البطاقة لاستقبال الأموال من بنك المصدر للبطاقة للعميل نيابة عن التاجر. يقوم بنك التاجر خلال هذه العملية بتسوية الأموال التي يتم جمعها مخصوم منها مصاريف التسوية ورسوم الشبكة ورسوم التبادل.
• معالج حساب التاجر
معالج حساب التاجر هو مؤسسة مالية لها شراكة مع بنك التاجر لمعاجلة المدفوعات نيابة عن التاجر. في العادة تكون هناك علاقة وثيقة بين التاجر ومعالج الحساب أكثر من بنك التاجر. يمكن أن يكون معالج الحساب هو نفسه بنك التاجر وهذا هو الحال في معظم الأحيان.
• الحساب المصرفي التجاري للتاجر
بعد وصول الأموال إلى بنك التاجر من البنك المصدر للبطاقة بعد تسوية شبكة البطاقة لهذه الأموال، يقوم بنك التاجر بإيداع هذه الأموال (في العادة 1-3 مرات أسبوعياً) في الحساب المصرفي التجاري الذي يمتلكه التاجر. الحساب المصرفي التجاري الخاص بالتاجر هو الوجهة النهائية للأموال التي يتم تحويلها من مالك البطاقة وهو أيضاً المصدر عند عكس قيمة العملية (مثال، يقوم بنك التاجر بسحب الأموال أوتوماتيكياً من الحساب المصرفي التجاري للتاجر وإرسالها مرة أخرى إلى البنك المصدر للبطاقة/حساب مالك البطاقة).
• بوابة الدفع
تقوم بوابة الدفع بالأعمال المعقدّة مثل بناء الاتصالات الآمنة إلى معالج حساب التاجر. فهي تعمل على أنها محطّة "افتراضية" للبطاقة ائتمانية والتي تتيح للتاجر بإرسال الأموال إلى المعالج عبر الإنترنت. وكما ذكر أعلاه، يشار إليها في العادة على أنها محطة افتراضية للبطاقة الائتمانية. توفّر بوابة الدفع أيضاً تصفية لعمليات الغش والفواتير المتكررة ووظائف هامة أخرى لمساعدة شركات التجارة الإلكترونية.
• التاجر
هو مؤسسة أو شركة أو اسم تجاري أو مقدّم خدمات أو أي طرف آخر يقدّم منتجات أو خدمات مقابل قيمة مادية.

بما أنك تاجر، يجب أن تدرك أهم الأسباب التي تجعل التاجر يتحمّل مصاريف عكس قيمة العملية. هذه هي الحالات التي عليك تجنبها تماماً. يرجى الملاحظة بأن عكس قيمة العمليات تتم في معظم الأحوال وليس دائماً من قبل مالك البطاقة. وذلك بسبب وجود اختلافات في كشوفات حساب البطاقة الائتمانية.
• العمليات المغشوشة: السبب الرئيسي لعكس قيمة العمليات هو العمليات المغشوشة. وهذا يحدث عندما يتم استخدام البطاقة الائتمانية بدون موافقة وتصريح من مالك البطاقة. في هذه الحالات يعتبر التاجر هو المسؤول الوحيد عن عكس قيمة العملية.
• عدم استرداد النقود: من أشهر الأسباب عكس قيمة العمليات هي عندما يقوم العميل بإرجاع المشتريات إلى التاجر (مثل عندما يصل المشتري منتج مختلف عن الذي كان يتوقعه) ويطلب استرداد نقوده، ولكن لم يتم إيداع هذه النقود في حسابه. في هذه الحالة يكون التاجر أيضاً هو المسؤول عن عكس قيمة العملية.
• عدم وصول المنتج: يعتبر هذا السبب من أكثر أسباب عكس قيمة العمليات اليوم. وهذا يحدث عندما لا يصل المنتج الذي قام العميل بشرائه وقم بدفع قيمته بالبطاقة الائتمانية. كما في الحالات السابقة يعتبر التاجر هو المسؤول الوحيد عن تحمّل مصاريف عكس قيمة العملية.
• المشاكل الفنية: العديد من طلبات عكس قيمة العملية تكون بسبب المشاكل الفنية خلال معالجة عمليات الدفع. المشاكل الفنية بسبب البنك المصدر للبطاقة والتاجر قد تؤدي إلى خصم ضعف قيمة العملية من مالك البطاقة (تسمى بالعملية المكررة). كما قد تؤدي المشاكل في عملية التصريح إلى خصم قيمة العملية من الحساب حتّى وإن تم رفض العملية.

هذه هي الأربعة أسباب رئيسية لعملية استرداد المبالغ. هناك المزيد من الأسباب الأكثر دقّة والتي قد تؤدي إلى عكس قيمة العملية مثل البطاقات الغير صالحة والأخطاء البشرية التي تتم خلال عملية الدفع. ولكن هذه الأسباب قد تكون خارجة عن إرادة التاجر.

إذا كنت تستقبل عدد غير منطقي من طلبات عكس قيمة العمليات بسبب الغش أو عدم التصريح، فإنه يجب عليك إلقاء نظرة على حلول منع الغش التي تستخدمها. هل لديك وسائل أمان كافية لإيقاف العمليات الواضح أنها مغشوشة. ستحتاج إلى وسائل الأمان الرئيسية بما فيهم رمز الأمان للبطاقة (CVV) ونظام التحقّق من العنوان (AVS). ويمكنك أيضاً النظر في إضافة تصنيف العمليات الآلي وتصفية المعاملات بحسب القواعد وتحديد الموقع الجيوغرافي والرقم التعريفي للجهاز والبصمة الرقمية للجهاز وأدوات الأمان الثلاثي الأبعاد. إن وسائل الحماية من الغش يجب أن تكون قوية بكفاية لحماية شركتك من عمليات الغش الواسعة النطاق.

حلول الحماية من الغش القوية تقوم بحظر العمليات المشروعة وحظر العملاء الحقيقيين. في حين أنك لا تريد رؤية كبير من أسباب عكس قيمة العملية بسبب الغش، إلّا أن عدم رؤية أي منها قد يكون إشارة على وجود مشكلة. إذا لم تقم بالسماح بمرور أي عملية مغشوشة، فما هو مدى قوة وسائل الحماية من الغش لديك؟ السماح بمرور بعض العمليات المغشوشة هو أمر مقبول، حيث يمكنك استعادة الأرباح من خلال الاستجابة لطلبات عكس قيمة العملية. استخدم طريقة غولديلوكس (Goldilocks) عندما تنظر في أسباب عكس قيمة العمليات: ليس كثير وليس قليل ولكن الوسط.

خدمات الاشتراك ومقدّمي الخدمة كبرمجيات والعديد من التجّار يستخدمون الفواتير المتكررة حيث تعتبر الطريقة الأفضل لتحصيل المدفوعات. عند استخدام هذه الخدمة بشكل صحيح، يمكنك أن تضمن بشكل أكبر الاحتفاظ بالعملاء مدى الحياة وستكون مصدر مستمر للربح. ولكن إذا تم استخدام هذه الخدمة بشكل غير صحيح، فإن هذه الفواتير المتكررة قد تسبب المشاكل للعديد من العملاء. هذه المشاكل وغضب العملاء سيظهر في شكل إلغاء لهذه الفواتير المتكررة. إذا كانت أكثر أسباب عكس قيمة العمليات هي إلغاء الفواتير المتكررة، فهذه إشارة على أنه عليك الانتباه أكثر إلى كيفية التواصل مع العملاء. هل من الواضح أنه سيتم إرسال فاتورة شهرية للعميل عند تسجيله؟ هل تقوم بإرسال بريد إلكتروني إلى المستخدمين لتذكيرهم بموعد الفاتورة القادمة؟ التواصل المستمر مع العميل يعتبر مهم دائماً عند استخدام خدمة إرسال الفواتير المتكررة.

هذه العملية تشبه الإجراءات القانونية، حيث يتم إعطاء الأطراف وهم مالك البطاقة والتاجر الفرصة لتقديم الإثباتات التي تدعم ادعاءاتهم. في بعض الأحيان يتم طلب الاسترجاع قبل طلب عكس قيمة العملية فعلاً. حيث يتم الطلب من التاجر بتقديم المستند الأساسي للعمية وذلك لإثبات أو دحض حالة الغش المحتملة.
وبدون شك تسير هذه العملية في صالح مالك البطاقة. ولكن بجمع الإثباتات القوية والرد على الشكوى، يمكن للتاجر ربح قضية الغش الودّي وغش عكس قيمة العملية، بينما يقوم في نفس الوقت ببناء نماذج لتقوية وسائل الحماية من الغش.

الخطوة الأولى:
يقوم العميل (صاحب البطاقة) الاتصال بالبنك المصدر للبطاقة لتقديم شكوى بخصوص عملية ما. يتم تقديم هذه الشكاوى في العادة عن طريق الهاتف أو من خلال نموذج إلكتروني.



الخطوة الثانية:
يقوم البنك المصدر للبطاقة بمراجعة العملية موضوع الشكوى لتحديد ضرورة إرسال طلب استرداد مبلغ العملية إلى شبكة البطاقة من عدمها.
- إذا كانت الشكوى غير صحيحة كما يحدّد البنك المصدر للبطاقة، تنتهي العملية هنا.
- إذا كانت الشكو صحيحة، تستمر العملية مع شبكة البطاقة.

الخطوة الثالثة:
يقوم البنك المصدر للبطاقة بإيداع فوري بقيمة العملية موضوع الشكوى للعميل وتقوم شبكة البطاقة بتحويل الأموال من الحساب المصرفي التجاري للتجار إلى البنك المصدر للبطاقة.

الخطوة الرابعة:
يقوم البنك المصدر للبطاقة بإرسال طلب استرداد مبلغ العملية إلى شبكة البطاقة والتي تقوم بتمريرها إلى بنك التاجر. يتحمّل التاجر الرسوم المطبّقة هنا.

الخطوة الخامسة:
يستقبل بنك التاجر طلب استرداد مبلغ العملية وتمريرها إلى التاجر. في العادة تحتوي على تعليمات لجمع إثبات قوي له علاقة مباشرة بسبب عكس قيمة العملية. يتم هذا الاتصال من خلال البوابة الإلكترونية لمعالج حساب التاجر أو من خلال خطاب يرسل بالبريد العادي.

الخطوة السادسة:
يختار التاجر هنا إمّا الاستجابة أو عدم الاستجابة لطلب استرداد مبلغ العملية.
- إذا اختار التاجر الاستجابة، يتم جمع الإثبات المتعلق بالعملية والعميل. بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الوقت والتاريخ والجهاز وتأكيد عملية الشحن وتأكيد العنوان ومطابقة رمز أمان البطاقة الائتمانية والبصمة الرقمية للجهاز والموقع الجيوغرافي والعمليات السابقة وأي عمليات بعدها قام بها العميل وأي اتصالات مع العميل وبيانات أخرى.
- إذا اختار التاجر عدم الاستجابة، تنتهي العملية ويتم تطبيق أمر عكس قيمة العملية لصالح العميل.

الخطوة السابعة:
يراجع بنك التاجر الإثبات ويقوم بنقل المعلومات إلى شبكة البطاقة والتي تقوم بدورها بنقلها إلى البنك المصدر للبطاقة نيابة عن التاجر.
- إذا قرّر البنك المصدر للبطاقة أن الدليل الذي تم تقديمه يثبت عدم صحة استرداد مبلغ العملية، سيقوم البنك المصدر للبطاقة برفض طلب عكس قيمة العملية وسحب الأموال من البنك المصدر للبطاقة وإرسالها مرة أخرى إلى الحساب المصرفي التجاري للتاجر (من خلال بنك التاجر). قد تستغرق هذه العملية العديد من الأسابيع. (أي أن التاجر ربح.)
- إذا قرّر البنك المصدر للبطاقة أن الدليل الذي تم تقديمه لا يثبت صحة العملية، فتنتهي هذه العملية وتبقى الأموال في البنك المصدر للبطاقة/العميل. (أي أن العميل ربح.)
هناك خطوات إضافية قد تستمر بعد هذه الخطوة.

الخطوة الثامنة:
يتم إعطاء العميل الخيار لطلب استرداد مبلغ العملية مرة أخرى. (تسمي شركة فيزا هذه العملية بما قبل التحكيم، بينما تسمي ماستركارد هذه العملية استرداد المبلغ مرة ثانية.) وتبدأ العملية مرة أخرى من جديد.

الخطوة التاسعة:
إذا ربح التاجر ما قبل التحكيم / استرداد المبلغ مرة ثانية، يقوم البنك المصدر للبطاقة بالاستمرار إلى التحكيم. ويتم خصم 250 دولار أوتوماتيكياً من التاجر. في عملية التحكيم الكامل، إذا ربح التاجر في طلب استرداد مبلغ العميةـ سيسترجع التاجر مبلغ 250 دولار. ولكن إذا خسر التاجر سيتم خصم مبلغ 250 دولار إضافي من التاجر.
تعتمد فترة استرداد مبلغ العملية بحسب سبب هذه العملية الذي تحتسبه نوع شبكة البطاقة سواء فيزا أو ماستركارد أو أمريكان إكسبرس أو ديسكفر. تستغرق هذه العملية في المتوسط شهر واحد أو حتّى ستة أشهر.

جميع طلبات استرداد مبلغ العملية لها ثلاثة نتائج. عكس قيمة العملية تكون إمّا بسبب غش حقيقي أو الغش الودّي/عكس قيمة العملية أو مشاكل في الخدمة/المنتجات. عندما تستقبل طلب عكس قيمة العملية، فقد يكون هذا بسبب متعلق بالغش أو غير متعلق بالغش. ولكن بالرغم من أن بعض طلبات عكس قيمة العملية يكون سببها الغش، يثبت التاجر في بعض الأحيان أنها لم تكن بسبب الغش. ولكن يكون السبب هو الغش الودّي أو غش عكس قيمة العملية.
وللأسف بسبب أن نوع الغش المذكور يجعل الكثير من التجّار يتجاهلون طلب عكس قيمة العملية والتفكير في أنها قضايا غش لا يمكنهم ربحها. وهذا بعيد كل البعد من الحقيقة! بالاستجابة لطلبات عكس الأموال، ظهر أنه أكثر من ثلاثة أرباع طلبات عكس قيمة العملية تكون بسبب الغش الودّي أو غش عكس قيمة العملية.

إذا خسر التاجر طلب عكس قيمة العملية، يخسر التاجر أموال هي – القيمة التي عليها الشكوى ورسوم عكس قيمة العملية وتكلفة الذي تم بيعه. يخسر التاجر الوقت والمال خلال عملية البيع والطلب والتغليف والتوصيل للمنتج.
إذا كانت نسبة الخسائر من طلبات عكس قيمة العمليات أكثر من 1%، يستطيع معالجو المدفوعات زيادة رسوم تنفيذ طلبات عكس قيمة العمليات وحتّى رفض معالجة المدفوعات في حساب التاجر. وللأسف طبيعة بعض المنتجات والخدمات يعتبرها معالجو المدفوعات "عالية المخاطرة". في العادة يرفض معالجو البطاقة الائتمانية التعامل مع التجّار ذوي المخاطرة العالية، حيث أنهم ببساطة لا يريدون التعامل مع عدد كبير من طلبات عكس قيمة العمليات والتي تعتبر منتشرة في مجال هؤلاء التجّار.
التحكّم في نسبة طلبات عكس قيمة العمليات يجب أن تكون الأولوية رقم واحد للتجّار ذوي "المخاطرة العالية". وهنا القول أسهل من العمل! تتأثر هذه النسبة بمجرد أن تصل طلبات عكس قيمة العملية إلى شبكة البطاقة. عندما تدرك أن معظم التجّار لا يعرفون ما هي طلبات عكس قيمة العملية حتّى يروها في الكشوفات الشهرية، فلن تتفاجأ أن التجّار ذوي المخاطرة العالية يشعرون بالعجز.
التنبيهات بطلبات عكس قيمة العملية تعطيك الفرصة لتجنّب المصاريف حيث يمكنك على الفور حظر العميل واتخاذ الإجراءات اللازمة لتعويض الموقف قبل أن يتم استقبال طلب عكس قيمة المعاملة ويتم تسجيلها ضد حساب التاجر من قبل شبكة البطاقة. برنامج التنبيهات الجيد عليه أن يتضمّن جميع البنوك المشاركة.

أولاً وقبل كل شيء، كن تاجر صادق. يجب أن يكون لديك منتجات ذات جودة عالية وأن تصف بدقّة ما تقوم ببيعة وأن تسعى لتقديم أفضل خدمة عملاء. لتجنّب عكس قيمة العمليات، يجب على العملاء الاهتمام بما يلي:
• خدمة عملاء ممتازة
• سياسة استرجاع محورها مصلحة العميل
• وصف دقيق ومفصّل للمنتجات
• وضع توقّعات واقعية للمنتجات/الخدمات
• تسهيل العثور على معلومات الشحن/التتبّع
• توثيق المحادثات مع العملاء

كن مستعد لاستقبال طلبات عكس قيمة العمليات لأنك ستستقبلها لا محالة. افهم الأسباب المحتملة لعكس قيمة العمليات - حالياً هناك أكثر من 151 سبب مختلف لعكس قيمة العمليات وضعتها أكبر أربعة شبكات - ويجب أن يكون لديك خطة لكيفية تعاملك مع الأسباب المختلفة.
حلول التبليغ المجاني عن طلبات عكس قيمة العمليات يعتبر وسيلة ممتازة لتفهم عملية عكس قيمة العمليات وبالتالي إدارتها. إذا كنت تتلقى عدد قليل من طلبات عكس قيمة العمليات في الشهر، فإن هذا الحل البسيط سيساعدك على استرجاع الأرباح الضائعة.
وتتغير الصورة إذا بدأت تتعامل مع المئات من طلبات عكس قيمة العمليات في الشهر. تطوير الحلول الداخلية لإدارة طلبات عكس قيمة العمليات لا يعتبر أمراً سهلا. فهي تحتاج إلى مصادر أكبر من قدرتك. ولذلك انظر في الاستثمار بالاستعانة بخبراء خارجيين.

حتّى الآن لا توجد قائمة بالدول ذات المخاطر العالية أو توجهات الغش التي تنبع منها عمليات الغش حيث على العكس تتغير هذه المعايير باستمرار. تتطلب الشركات المختلفة استراتيجيات مختلفة للتغلب على عمليات الغش.

بما أن حسابك ما يزال في بداية عمله معنا، لا نستطيع معرفة نشاطات شركتك بالكامل. وبالتالي لحماية حسابك من التعرّض لعمليات الغش، قمنا بضبط قواعد افتراضية حتّى نفهم شركتك وتغيير القواعد وفقاً لها.
نعمل باستمرار على حظر البطاقة الائتمانية الدولية وعنوان بروتوكول الإنترنت (IP) الدولية لحماية حساب التاجر من عمليات الغش الخارجية.
حساب التاجر الخاص بك جديد بالنسبة لنا وبالتالي لا ندرك قابليتك للمخاطرة ونشاط شركتك وجاهزيتك لقبول العمليات الدولية.
تعاني العديد من الشركات المصدرة للبطاقة من أنشطة الغش الدولية. هذا النوع من الغش يرتبط في العادة بسرقة المعلومات أو أنظمة الاختلاس ويتم في العادة التبليغ بهذه الحسابات المتضررة من هذه العمليات إلى مؤسسات هذه الحسابات من قبل ماستركارد وفيزا. معلومات الحساب التي يتم سرقتها من عمليات الاحتيال هذه يتم استخدامها مع التجّار الأجانب على الإنترنت لارتكاب عمليات غش وسرقة الحسابات أو عمليات الغش التي لا تحتاج إلى إظهار البطاقة.
أنشطة الغش حالياً تتواجد بشكل كبير في الدول ذات المخاطرة العالية:
أستراليا والبرازيل وكندا والصين وفرنسا وبريطانيا العظمى وهونغ كونغ وإيطاليا وكوريا والمكسيك وماليزيا والولايات المتحدة وجنوب أفريقيا وإسبانيا وتركيا.

نريد مساعدتك لفهم أن العديد من الدول الصغيرة تقع في أوروبا وقد لا تستقبل منها أي أعمال ولا يوجد أي فائدة من جعل هذه المناطق مفتوحة ولكنها ستعرّضك فقط لاحتمالية الغش.
على سبيل المثال: عدد سكان مدينة الفاتيكان 800 نسمة وعدد سكان موناكو 37,000 نسمة وسكان جزيرة مان 89,000 نسمة وقد لا ترى أي أعمال تأتي من هذه الدول ولكن تفعيل هذه الدول قد يعرضك لهجمات احتيال غير متوقّعة. وأيضاً هناك عدد من الدول ذات المخاطرة العالية في شرق أوروبا مثل بلغاريا ورومانيا وأوكرانيا، وهذه الدول يصدر منها محاولات غش بشكل يومي.
وبالتالي من المنطقي تفعيل فقط الدول التي تقع في المناطق التي يستهدفها عملك والتي تتوقع أن تكون مصدر لعمليات الدفع، لأنه بحسب خبرتنا هناك عدد من الدول لن يصدر منها أي عمليات حقيقية.

نحن ندرك أن هناك العديد من المستخدمين في منطقة الشرق الأوسط يستخدمون الشبكات الافتراضية (VPN) لأسباب مختلفة. وهذا قد يؤدي إلى عرقلة تجربة التسوّق على موقعك الإلكتروني إذا قام المستخدم بضبط الشبكة الافتراضية على دولة تم حظرها بسبب قواعد الغش. ولكننا لا نستطيع تفعيل الدول ذات المخاطرة لهذا السبب، حيث سيجعلك ذلك عرضة للهجمات الغش من المناطق ذات المخاطر العالية مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا.
واقتراحنا لحل هذه المشكلة هي عرض رسالة مثل "قد يتم رفض العمليات التي تتم باستخدام الشبكات الافتراضية" في صفحة الدفع وذلك يساعد في خفض عدد العمليات المرفوضة بسبب استخدام بروتوكول إنترنت (IP) لدولة محظورة.

معظم الشركات التي تعمل على الإنترنت تركّز فقط على الدول المحلية أي دول الخليج العربي وباقي الدول العربية الأخرى الكبرى وذلك بحسب السوق الذي تستهدفه الشركة. بالتالي ستكون معظم عناوين برتوكول الإنترنت (IP) والبطاقات في هذه المنطقة.

ولكن عند النظر على سبيل المثال إلى المغتربين اللذين يعيشون في هذه المنطقة، فسنجد أن قواعد الغش تكون ثابتة ولكن قائمة الدول التي يتم تفعيلها تتغير وتعتمد بشكل كبير على قاعدة العملاء للشركة.

وللإجابة عن مخاوف رفض الشركات للعمليات الحقيقية، أخذنا في عين الاعتبار حقيقة أن هناك احتمالات الغش أكثر من احتمالات وجود عملية حقيقية في الدول مثل الولايات المتحدة. وللأسف علينا إقناع الشركات لحظر عدد صغير من العملاء بهدف تجنّب خسائر طائلة بسبب زيادة احتمالية وجود عمليات الغش القادمة من الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والبرازيل ورومانيا وفيتنام ونيجريا وغيرها من الدول ذات المخاطر العالية. وبالطبع مالم تكون تستهدف هذه المناطق الأجنبية بشكل خاص وتتوقّع استقبال عمليات صحيحة أكثر من العمليات المغشوشة، فعندها سيكون من المنطقي تماماً تفعيل هذه المناطق.

وعلى الأرجح أن المحتالين هم من سيتم حظرهم وهم من سيتلقون رسالة بأنه قد تم رفض عمليتهم. المحتالون ليسوا من عملائك.

تقدّم خدمات أمازون للمدفوعات الأمان الثلاثي الأبعاد (3D) لجميع التجّار بشكل افتراضي. ستجد بالأسفل مميزات استخدام الأمان الثلاثي الأبعاد مع العمليات:

• تقنية أثبتت كفاءتها في الحد من الاحتيال: تم تصميم تقنية الأمان الثلاثي الأبعاد للمساعدة في التحقق من هوية مالك البطاقة وذلك عن طريق إدخال كلمة مرور مميزة. وهذه طريقة مختلفة عن أدوات الحد من المخاطرة مثل رمز أمان البطاقة (CVV2) الذي يعتبر مهم أيضاً، هذا سيساعد على تحديد ما إذا كان الشخص الذي يقوم بالدفع هو مالك البطاقة أم لا. القدرة على التحقّق من هوية مالك البطاقة من الوسائل الهامة لمنع الغش ويساعد على إيقاف العمليات المغشوشة على الإنترنت باستخدام بيانات بطاقة مسروقة.

• الحماية من المسؤولية المالية: سيجد التجّار أن عدد كبير من طلبات عكس قيمة العمليات هي بسبب نفي مالك البطاقة تصريحه بتنفيذ العملية. من مميزات الأمان الثلاثي الأبعاد أن المسؤولية المالية عن قيمة المدفوعات تنتقل من التاجر إلى البنك المصدر للبطاقة - وهذا ما يعرف باسم انتقال المسؤولية.

هذه فائدة كبيرة للتاجر وقد تؤدي إلى خفض عدد الشكاوى وطلبات عكس قيمة العمليات في بعض أنواع الغش. كما يمكن للتجار الاستفادة من هذه الحماية في حالة عدم مشاركة البنك المصدر للبطاقة أو مالك البطاقة.

لا يمكنك للأسف تغيير قواعد الغش التي تم ضبطها في حسابك. إذا أردت إجراء أي تغييرات على هذه القواعد، يرجى التواصل معنا على العنوان risk-ps@amazon.com وسنعمل على تطبيق هذه التغييرات بناءً على قابليتك للمخاطرة في هذه المخاطر التي نقوم بتفعيلها/إلغاءها.

هي خدمة تتيح للعملاء دفع القيمة الكاملة لطلب الشراء على أقساط ولكن يستقبل التاجر القيمة الكاملة على الفور.

خدمات التقسيط متاحة في دول الإمارات ومصر والسعودية.

بنك الإمارات دبي الوطني، بنك أبو ظبي التجاري، بنك المشرق، دبي فيرست، بنك دبي التجاري، موارد للتمويل، نجم، البنك الأهلي التجاري، بنك رأس الخيمة الوطني، بنك سامبا، مصرف الهلال، بنك الإمارات الإسلامي، بنك دبي الإسلامي، بنك الجزيرة، بنك ساب، البنك الأوّل، بنك الرياض، البنك التجاري الدولي، بنك التجاري وفا، بنك الإسكندرية، بنك مصر.

نعم، تقدّم خدمات أمازون للمدفوعات خدمة الشراء المتكرر والاشتراكات التي تتيح لك خصم مبلغ محدد من بطاقة العميل على فترات منتظمة باستخدام إعدادات عملية الدفع في نظام رسالة موحدة.

تقدّم بي خدمات أمازون للمدفوعات خدمة ماستر باس (MasterPass) والتي تتيح لك الفرصة لإضافة الأمان والراحة لعملائك عند قيامهم بالدفع. سيظهر زر خاص بخدمة ماستر باس على صفحة الدفع على موقعك الإلكتروني لتتيح للعميل التفاعل مع محفظة ماستر باس الإلكترونية بسهولة بدون مغادرة موقعك الإلكتروني.

نعم. يمكنك أن تجعل تجربة التسوّق الإلكترونية أكثر بساطة وراحة بدمج خدمة فيزا تشيك أوت (Visa Checkout) والتي تقوم بتخزين بيانات بطاقة المشتري بأمان بالإضافة إلى تخزين عنوان الشحن وأي معلومات إضافية يدخلها العميل وكل ذلك عن طريق عملية دمج بسيطة.

نعم، للحصول على أموالك من مواقع وسائل التواصل الاجتماعية أو في أي مكان على الإنترنت مع أي من خيارات وخدمات الدفع المقدمة على حساب التاجر الخاص بك، وذلك عن طريق إنشاء رابط الدفع التي يمكنك بسهولة إرساله إلى العملاء عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة وعندما يضغط العميل على الرابط سوف يتم تحويله على صفحة الدفع لخدمات أمازون للمدفوعات لنظام الفاتورة التي تعرض تفاصيل الطلب والمبلغ المستحق.

نعم، تسمح خدمة توكين للتاجر بتخزين تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل في بيئة آمنة والاستعاضة عن تفاصيل بطاقة العميل الحساسة بمكافئ غير حساس يشار إليه بالرمز المميز (Token). يمكن استخدام الرمز المميز لمعالجة المعاملات بدون استخدام تفاصيل البطاقة.

نعم. إن حزمة برمجة التطبيقات للجوّال MOBILE-SDK عبارة عن صفحة دفع سريعة الاستجابة محسنة للشاشات من جميع الأحجام. تمكّنك من قبول المدفوعات بسهولة من داخل التطبيق بدلاً من الطرق التقليدية، المعقدة التي تستغرق وقتاً طويلاً وتحوّل العميل على صفحة خارجية لإكمال عملية الدفع.

نعم، تسمح صفحة التاجر لعميلك بإتمام عملية الدفع على موقعك دون إعادة توجيه إلى مواقع خارجية.

سيتم استرجاع كامل قيمة المبلغ حيث يقوم بنك التاجر بالإرجاع عن طريق التبادل الداخلي. بالرغم من ذلك سيجب على التاجر دفع فقط مبلغ الرسوم العادية لمعالجة المعاملة.

تعد مدى هي الهوية الجديدة لشبكة الدفع السعودية (SPAN) والجيل المتقدم للدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية. هي بطاقة خصم مباشر صادرة عن بنوك محلية في المملكة العربية السعودية تسمح لحامل البطاقة بالوصول إلى الأموال في حسابه. ويعمل بنفس الآلية الخاصة ببطاقات ماكينات الصرف الآلي ATMS العادية مع معايير أحدث للأمان وميزات القيمة المضافة.

تربط بطاقات مدى جميع أجهزة الصرف الآلي (ATM) ونقاط البيع (POS) في جميع أنحاء البلاد بمفتاح الدفع المركزي الذي بدوره يعيد توجيه المعاملات المالية بين بنك التاجر وبنك إصدار البطاقة. يمكن أيضًا استخدام بطاقات مدى في إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت.

يسمح النظام بقبول المدفوعات المحلية والعالمية من خلال التواصل مع أنظمة الدفع الأخرى مثل GCC Net و VISA و MasterCard و American Express لتوفير حاملي بطاقة MADA بإمكانية قبول مشترياته أوسع محليًا وعالمياً.

لا. يمكن أن تكون الشركة مسجّلة للنشاط التجاري في أي من البلدان التي نعمل بها حاليًا (الإمارات العربية المتحدة، مصر، الأردن، لبنان، قطر، الكويت). لكن يمكن الاستمتاع بأسعار ومزايا بطاقات مدى، يحب أن يكون للشركة كيان مادّي في المملكة وعليها الحصول على رقم معرّف التاجر (MID) من بنك سعودي وطني.

سيخضع العملاء لنفس تجربة الدفع لأننا نقوم بتمكين بطاقات الخصم من مدى من خلال بوابتنا عن طريق التكامل مع بوابة النظام كمعالج إضافي يدعم بالفعل اتصالاً مباشراً مع شركة مدى.

• توقيع اتفاقية مدى
• معرف التاجر (MID) الخاص بـمدى (سيتم إصداره من قبل البنك وسيتم تهيئته بواسطة خدمات أمازون للمدفوعات). بمجرد إرسال جميع الوثائق، سوف يستغرق معرف التاجر (MID) عشرة أيام عمل ليتم إصداره.
• سجل تجاري محدث ونسخة من الهوية الوطنية موقعة من الشخص المفوض للتوقيع لدى البنك

• تشترط مدى أن تحتوي جميع عمليات مدى على ميزة الأمان الثلاثي الأبعاد (3D Secure). خدمات أمازون للمدفوعات لن توافق على أي معاملة بدون نظام الأمان ثلاثي الأبعاد، نظراً لأنه شرط مفروض من قبل مدى.
• تشترط مدى أن تكون جميع عمليات مدى على وضع الرسائل الفردية – Purchase. لن تسمح خدمات أمازون للمدفوعات بوضع الرسائل المزدوجة – authorization ثم capture فعند عملية التفعيل لن يكون هناك سوى وضع الرسائل الفردية.
• إذا كان حسابك في خدمات أمازون للمدفوعات يتوافق مع جميع الشروط السابق ذكرها، فلا يلزمك إجراء أي ربط إضافي من جانبك. وسيتم التعامل مع جميع تغييرات معرف التاجر (MID) وتهيئته لبطاقات مدى عن طريق خدمات أمازون للمدفوعات.
• من الضروري وضع شعار مدى على المتجر الخاص بك سواء كان موقع أو التطبيق.

لوحة التحكّم هي أداة تتيح لك عرض مؤشرات الأداء الرئيسية للشركة بسرعة بدون الحاجة إلى تحميل التقارير وإدخال البيانات. هذه المؤشرات ستساعدك على اتخاذ قرارات مدروسة لصالح شركتك، حيث سيتم عرض لك جميع المعلومات المطلوبة في صفحة إنترنت بسيطة.

يمكنك تمرير إشارة الماوس على الرسوم البيانية لتحصل على تفاصيل إضافية عنها. كما تقدّم هذه الرسوم البيانية صور مختلفة والتي يمكنك التغيير فيها بعرض عملات وقنوات وفترات زمنية مختلفة.

) العمليات الناجحة في لوحة التحكّم
العمليات الناجحة هي العمليات التي تم خصم قيمتها من مالك البطاقة بعد قيامه بشراء الخدمة أو المنتج. قيمة هذه العمليات الناجحة سيتم إيداعها بالطبع في حسابك البنكي وفقاً لفترة التسوية التي تم الاتفاق عليها.

2) العمليات الغير مكتملة في لوحة التحكّم
العمليات الغير مكتملة هي العمليات التي لم تكتمل عملية دفع قيمتها وتمت مغادرة العميل خلال العملية. كما تشير أيضاً إلى العمليات التي تم رفضها من قبل البنك المصدر للبطاقة للأسباب المختلفة مثل عدم كفاية الأموال وانتهاء صلاحية البطاقة وغير ذلك. الحالات المؤقتة مثل "معلّقة" و"جاري معالجتها" لا تعتبر ضمن هذه المجموعة.

3) نسبة القبول في لوحة التحكّم
يمكن تعريف نسبة القبول ببساطة على أنها نسبة العمليات الناجحة مقارنة بإجمالي العمليات التي تمت معالجتها. نعمل على إزالة عدد العمليات التي تم رد قيمتها عند حساب هذا المؤشر حيث تم حساب هذه العمليات المردودة بالفعل في مؤشر العمليات الناجحة.

4) نسبة استرداد النقود في لوحة التحكّم
نسبة استرداد النقود هي نسبة عمليات رد النقود مقارنة بإجمالي العمليات الناجحة.

بسبب أن الغرض الرئيسي من لوحة التحكّم هو تقديم إليك صورة دقيقة عن أدائك، فإنه لذلك لا يتم حساب بعض حالات العمليات عند حساب الأرقام في لوحة التحكّم. في معظم الحالات يكون هذا الفرق في الأرقام بين لوحة التحكّم والتقارير لا يؤثر على اتجاه مؤشرات الأداء الرئيسي بشكل كبير ويمكنك الاعتماد عليها كفاية للحُكم على الأداء الفعلي.

يتم مشاركة البيانات بشكل مباشر على لوحة التحكّم، كل ما عليك القيام به هو تحديث الصفحة فقط وستظهر لك الأرقام الجديدة على صفحة كل مؤشر أداء رئيسي.

للأسف لوحة التحكّم الخاصة غير متاحة في الوقت الحالي. ولكننا نعمل على إصدار مميزات وخصائص جديدة والتي ستتيح لك تصميم لوحة التحكّم التي تحتوي على مؤشرات الأداء الرئيسية التي تحدّدها.

لا توجد أي حدود على الفترة الزمنية ويمكنك عرض العمليات الجاهزة التي تمت سواء اليوم أو الأمس أو قبل شهر وذلك بتحديد الخيارات من القائمة المنسدلة. كما يمكنك تحديد فترة زمنية معينة لعرض البيانات باستخدام خيار "فترة محدّدة". يرجى التأكد من الضغط على زر "تطبيق" بعد تحديد الفترة الزمنية.

للأسف توجد لوحة تحكّم خاصّة لكل حساب فقط ويمكن تغيير الحساب من القائمة المنسدلة "حساب التاجر". ولكننا نعمل على إصدار مميزات وخصائص جديدة والتي ستتيح لك القيام بذلك في المستقبل.

سيتم إرسال النقود إلى بنك العميل على الفور. وستصل هذه النقود إلى العميل خلال 7-15 أيام عمل. وقد تستغرق العملية في بعض الأحيان وقت أطول بحسب طريقة عمل البنك المصدر للبطاقة في معالجة المبالغ المستردة.

يجب أن يكون لديك سياسة استرداد نقود وسياسة إلغاء وسياسة تعديل. ويجب أن يتم عرضها على مالك البطاقة خلال عملية الشراء سواء في نفس صفحة الدفع بالإشارة إلى إجمالي مبلغ العملية أو خلال تسلسل الصفحات التي يدخلها مالك البطاقة قبل إتمام عملية الدفع النهائي.

تعتمد فترة تسوية الأموال على الاتفاقية التي قمت بتوقيعها مع بنك التاجر وتختلف بحسب البنك والمنطقة والاتفاقية. ننصحك بمراجعة تاريخ التسوية، وفي حالة لم تستقبل أموالك خلال فترة التسوية المحدّدة، يرجى التواصل مع merchantsupport-ps@amazon.com للتحقيق مع بنك التاجر.

اذهب إلى صفحة تسجيل الدخول الرئيسية واتبع التعليمات التالية:
الوضع التشغيلي: https://fort.payfort.com/account-login
الوضع التجريبي/الاختبار: https://testfort.payfort.com/account-home

الخطوة الأولى:
أدخل البريد الإلكتروني الذي قمت بتسجيله في الحساب واضغط على التالي

الخطوة الثانية:
اضغط على زر نسيت كلمة المرور

الخطوة الثالثة:
سيتم طلب منك التأكد من صحّة البريد الإلكتروني وبعد ذلك اتبع التعليمات الموجودة على الشاشة. يرجى التأكد من أنه يمكنك الوصول إلى بريدك الإلكتروني حيث سيتم إرسال رابط بالتعليمات للحصول على كلمة مرور جديدة إلى ذلك البريد الإلكتروني. هذا الرابط سيكون صالح للاستخدام خلال 72 ساعة فقط. بعد أن تستقبل رابط إعادة ضبط كلمة المرور على البريد الإلكتروني، سيتم إعادة توجيهك إلى صفحة يمكنك فيها اختيار كلمة المرور الجديدة.
كيف يمكنني تغيير كلمة المرور؟

بعد أن تقوم بتسجيل الدخول إلى حسابك باستخدام البريد الإلكتروني وكلمة المرور، يرجى الضغط على علامة الملف الشخصي الموجودة في الركن الأيمن في أعلى الصفحة. في هذه الصفحة سترى خيار "تغيير كلمة المرور" كما هو مُوضّح أدناه.

سيكون فريق الدعم سعيد لمساعدتك على البريد الإلكتروني merchantsupport-ps@amazon.com أو الهاتف +971 4 573 9800. ساعات عمل مكاتبنا تبدأ من الساعة 9 صباحاً وتنتهي في 6 مساءً بتوقيت الخليج. يرجى توقّع تأخير في الرد في العطلات الرسمية وعطلات نهاية الأسبوع لأن عدد الموظفين في هذه الأيام يكون أقل.

بعد تسجيل الدخول إلى حسابك باستخدام البريد الإلكتروني وكلمة المرور، يرجى الذهاب إلى "إعدادات الحساب" الموجودة على الجانب الأيسر من الشاشة واختيار "الملف الشخصي" ومن هناك يمكنك تحديث معلوماتك.

لا توجد أي قيود على الفترة الزمنية ويمكنك عرض العمليات الجاهزة التي تمت سواء اليوم أو الأمس أو قبل شهر وذلك بتحديد الخيارات من القائمة المنسدلة. كما يمكنك تحديد فترة زمنية معينة لعرض البيانات باستخدام خيار "فترة محدّدة". يرجى التأكد من الضغط على زر "تطبيق" بعد تحديد الفترة الزمنية.

التقرير المالي متاح فقط على مستوى الحساب الرئيسي لعرض سجّلات جميع المعاملات الناجحة التي تمت معالجتها في جميع الحسابات الفرعية. للأسف يتم عرض التقرير لحساب واحد فقط ويمكن تغيير الحساب من القائمة المنسدلة "حساب التاجر".

بحسب دور المستخدم الذي تم تعيينه لك، قد تعمل أو لا تعمل بعض الوظائف والخصائص في النظام معك. من الأمثلة على التقارير الرئيسية المتاحة في حسابك:

تقرير الأقساط: يتيح لك هذا التقرير عرض جميع العمليات التي تمت باستخدام خدمة الأقساط خلال فترة زمنية محدّدة.
تقرير العمليات: يتيح لك هذا التقرير عرض جميع العمليات التي تمت في حسابك خلال فترة زمنية محدّدة.
التقرير المالي: يتيح لك هذا التقرير عرض جميع العمليات الناجحة التي تمت في حسابك خلال فترة زمنية محدّدة.
تقارير الاحتيال: يتيح لك هذا التقرير عرض جميع العمليات التي تم عرضها على وحدة الأمن/الاحتيال في حسابك خلال فترة زمنية محدّدة.

يعتمد هذا على منصب ودور كل زميل. ستجد أدناه شرح لأدوار المستخدمين المتاحة في حسابك:

حساب التاجر الرئيسي: هذه المجموعة من المستخدمين خاصّة بمدراء حساب التاجر على مستوى التاجر الرئيسي، مصرّح لهذا المستخدم الوصول إلى جميع مجموعات التاجر.
حساب التاجر الفرعي: هذه المجموعة من المستخدمين خاصة بمدراء حساب التاجر، ويستطيع المستخدمون في هذه المجموعة إنشاء ستة مجموعات لكل حساب تاجر فرعي. يستطيع المستخدمون في هذه المجموعة استخدام جميع الوظائف في حساب التاجر ولوحة التحكّم.
الدمج: مجموعة المستخدمين هذه مسؤولة عن دور دمج نظام التاجر في نظام المدفوعات. توجد قيود على مستخدمي هذه المجموعة بالنسبة للوصول إلى المعلومات العامة للحساب وإدارة المستخدم.
مركز الاتصال: يستطيع مستخدمو هذه المجموعة من معالجة طلبات الشراء اليدوية وتوجد قيود على هؤلاء المستخدمين بالنسبة للوصول إلى معلومات الحساب. هذه المجموعة خاصة بمراكز الاتصال الخارجية.
مركز الاتصال للدعم: يمتلك مستخدمو هذه المجموعة جميع صلاحيات مستخدمي مجموعة مركز الاتصال أعلاه بالإضافة إلى القدرة على تقديم الدعم إلى عملاء التاجر باستخدام أدوات تقارير متقدّمة.
التقارير المالية: يمتلك مستخدمو هذه المجموعة جميع الصلاحيات اللازمة لتحديث معلومات الحساب والتسوية مع البنوك ومراجعة نظام التاجر.
التقارير المالية للتاجر: يمتلك مستخدمو هذه المجموعة جميع الصلاحيات اللازمة لتحديث معلومات الحساب والتسوية مع البنوك ومراجعة نظام التاجر بالإضافة إلى أداء عمليات الصيانة.

ستجد في صفحة إعادة التوجيه للدفع اسم الشركة التجاري. إذا أردت تعديل أو تحديث اسم الشركة، يرجى التواصل مع فريق الدعم على البريد الإلكتروني merchantsupport-ps@amazon.com

الإمارات العربية المتحدة: بنك المشرق
بنك أبو ظبي الأوّل
بنك رأس الخيمة الوطني

المملكة العربية السعودية البنك السعودي البريطاني
بنك الراجحي
بنك الرياض
البنك الأهلي التجاري
لبنك العربي الوطني
أمريكان إكسبريس
الشبكة الدولية

جمهورية مصر العربية: البنك التجاري الدولي
بنك مصر

مملكة الأردن: الشبكة الدولية

دولة قطر: بنك الدوحة
الجمهورية اللبنانية
أريبا

دولة الكويت: بنك الكويت الوطني

سلطنة عمان: oالبنك الوطني العُماني

للبدء في الحصول على الحساب، يجب تقديم المستندات الآنية:
 ترخيص الشركة أو السجّل التجاري الصادر من الجهة الحكومية المختصّة.
 المستندات القانونية الإضافية مثل بنود أو عقد التأسيس.
 الهوية الوطنية للملّاك المستفيدين النهائيين للشركة. يرجى الرجوع إلى الفقرة رقم 4 الخاصّة بالمالك المستفيد النهائي.
 البطاقة/الشهادة الضريبية
 إثبات على وجود حساب بنكي تجاري
 موقع إلكتروني/تطبيق يعمل خاص بالتجارية الإلكترونية. يرجى الرجوع إلى الفقرة رقم 4 الخاصّة بشروط الموقع الإلكتروني.
قد يتم طلب مستندات إضافية بناءً على نوع وتسجيل الشركة.

من هو المالك النهائي المستفيد.

المالك النهائي المستفيد هو الشخص أو الكيان الذي يستفيد من الشركة في النهاية. حيث أنه هو الفرد الذي سيستفيد من الشركة أو سيرجع عليه الأثر الإيجابي منها وحتّي إن لم يكن اسمه ضمن المالكين الرسميين للشركة.


حد إعلان المساهمين –
جميع الأسواق ماعدا دولة الإمارات –
هو شخص/شركة من داخل الشركة الأم والذي يمتلك أو يتحكّم فيما يعادل 25% أو أكثر من أسهم الشركة ولديه الحق في التحكّم بشكل كبير في الشركة و/أو لديه الحق في عزل أغلبية أعضاء مجلس الإدارة. هذا ينطبق على جميع الأسواق باستثناء دولة الإمارات.

سوق الإمارات –

هو شخص/شركة من داخل الشركة الأم والذي يمتلك أو يتحكّم فيما يعادل 5% أو أكثر من أسهم الشركة ولديه الحق في التحكّم بشكل كبير في الشركة و/أو لديه الحق في عزل أغلبية أعضاء مجلس الإدارة. هذا ينطبق فقط على سوق دولة الإمارات.

الفرق في حد إعلان المساهمين بين دولة الإمارات وباقي الأسواق الأخرى يرجع إلى حقيقة أن البنوك في دولة الإمارات تبّع بروتوكول صارم فيما يتعلّق بإعلان المالك النهائي المستفيد.
وذلك ولضمان عملية تسجيل سلسة، حيث يجب على التجّار العاملين في دولة الإمارات إعلان جميع المساهمين الذين يمتلكون نسبة 5% أو أكثر من أسهم شركة التاجر.

وضعت شركات البطاقات ومقدّمي خدمات المدفوعات شروط معيّنة في كل متجر إلكتروني أو نشاط إلكتروني. من المهم أن تعمل بعناية على إعداد صفحات خاصّة بالشروط والأحكام والسياسات والاسترجاع والإلغاء والتوصيل وصفحة للتواصل مع التاجر. هذه الشروط تعطيك الفرصة بتوفير معلومات عن كيفية حل النزاعات والحد من مسؤوليتك وإخبار العملاء بالعمليات الخاص التي تتم خلال عملية الشراء على موقعك الإلكتروني. كما أن الموقع الإلكتروني الواضح الذي يحتوي على وصف صريح لما يقدّمه سيساعد فريق تقدير المخاطر في البنك على فهم شركتك وعملياتها أفضل وسيساعدك هذا بالتالي على تجنّب التأخير في العمليات.

بمجرّد أن نستقبل جميع المستندات المطلوبة وكان الموقع الإلكتروني ملتزم بالشروط، فسيتم إرسال طلب التقديم إلى فريق الاكتتاب لمراجعة جميع المستندات والتحقّق منها وسيقوم بالرد عليك خلال 24 إلى 48 ساعة قبل تقديم طلبك إلى بنك التاجر.

إن الوقت المُستغرق لإنشاء حساب التاجر يعتمد على العديد من العوامل التي من ضمنها: مدى اكتمال طلب التقديم ودقّة المعلومات ووجود أي مستندات ناقصة. تستغرق هذه العملية في العادة 10-12 يوم بحد أدنى وبعد الحصول على الموافقة على الطلب، يتم فتح حساب التاجر في غضون أيام قليلة.
في بعض الحالات القليلة تستغرق هذه العملية وقت أطول، حيث قد يعتبر الطلب غير مستوفي للشروط مثل وجود شركة تم تسجيلها لأنشطة متعدّدة أو أن الشركة الأم مقرّها في خارج البلاد أو أي مخاوف متعلقة باستيفاء الشروط والتي قد يراها البنك خلال عملية المراجعة الدقيقة للطلب.
سيتواصل فريق الاكتتاب underwriting-ps@amazon.com على الدوام مع البنك وسيقوم باطلاعك على أي مستجّدات في العملية.

تطبّق شركات فيزا وماستركارد سياسة واضحة عندما يقوم مالك البطاقة بالدفع مقابل منتج أو خدمة ما:
"من حق صاحب البطاقة الحصول على المنتج أو الخدمة التي وُعد بها. إذا لم يتم توصيل هذا المنتج أو الخدمة، فإنه من حق صاحب البطاقة استرداد المبلغ الذي دفعه."
هذه من أبسط مبادئ حماية المستهلك التي يتم تطبيقها على العمليات التي تتم بالبطاقة الائتمانية. وللحد من هذه المخاطرة، قامت شركات معالجة البطاقات الائتمانية بوضع شروط بفحص التاجر.

تريد شركات معالجة البطاقات ضمان أن التجار الذي يريد خدماتها ليس لديه مشاكل ماليه وأن لديه شركة قائمة بالفعل وتعمل بمبدأ حسن النيّة والصدق.

تأكّد من أن فريق الاكتتاب المتخصّص سيعمل على متابعة طلبك على الدوام وسيُعلمك بالمستجدات بانتظام.

يمكن البدء في عملية الدمج الفنّي في نفس وقت مراجعة بنك التاجر لطلبك. ستستقبل بريد إلكتروني من فريق الدعم يحتوي على دليل بالخطوات التفصيلية لإنشاء حساب تجريبي.

سيقوم فريق الاكتتاب بإشعارك بذلك وستقوم خدمات أمازون للمدفوعات بالتنسيق مع البنك لنقل حسابك إلى مرحلة الإنتاج وهذه العملية قد تستغرق من 3 إلى 4 أيام. بمجرّد أن يصبح معرّف التاجر في مرحلة الإنتاج، سنقوم بمشاركة حسابك الجاهز للاستخدام لتتمكّن من بدء قبول المدفوعات عبر الإنترنت.

لا، فقط التجار الذين لديهم وجود قانوني وتجارى في الدول التي تعمل خدمات أمازون للمدفوعات ضمن نطاقها. في حالة كان لديك شركة تم تأسيسها قانونياً في إحدى هذه الدول، فيمكننا إنشاء حساب تاجر لك لتتمكّن من استخدام خدماتنا..

لا. يجب وجود حساب خاص بشركتك ويجب أن يكون الحساب البنكي بنفس اسم الشركة التي سيتم ربط حساب التاجر بها.

هذا يعتمد على الدولة التي تقدّم فيها شركتك خدماتها.
في دول السعودية وقطر ومصر والكويت وعمان، يجب وجود حساب بنكي تجاري للحصول على حساب التجار، حيث أن هذه البنوك تدعم فقط تحويل الأموال الداخلي.
بينما في دول الإمارات ولبنان والأردن، فإن البنوك فيها تدعم تحويل الأموال المباشر إلى أي بنك وطني.
مثال: يمكنك الحصول على بنك التاجر من بنك أبو ظبي الوطني واستخدام حسابك في بنك الإمارات دبي الوطني للحصول على المدفوعات التي يتم تسويتها.

لا. يتم ربط رقم معرّف تاجر واحد بموقع إلكتروني واحد فقط، ولكننا يمكننا إنشاء حساب فرعي لخطوط أعمالك الأخرى وإنشاء معرّف تاجر خاص بكل منها.

يتم تحديث قائمة أنواع الشركات الممنوعة بالأسفل باستمرار ولا تشمل جميع الأنشطة. إذا كنت غير متأكّد ما إذا كان نشاط شركتك ممنوع أم لا أو كان لديك أسئلة عمّا إذا كانت هذه الشروط تنطبق عليك، فيرجى التواصل معنا.
o المخدّرات والسجائر
o الأسلحة والذخائر
o الخمور والكحوليات
o خدمات المواعدة والمرافقة والدردشة والزواج
o خدمات الاستحواذ على العملاء – خدمة/منتج خدع يتم تقديمها لشخص ليشارك معلوماته الشخصية
o المواد الإباحية والمنتجات الجنسية
o القمار واليانصيب والرهانات والمراهنة على المسابقات والسحوبات
o التسويق المتعدد المستويات والتسويق الهرمي والتسويق الشبكي – هو استراتيجية تسويق يتم فيها الدفع للأعضاء لتجنيد أعضاء جدد والدفع الإضافي لهم عند تجنيد الأعضاء الجدد لأعضاء آخرين
o التسويق المتسلسل – يتم استخدام الأموال من مستثمر ما لدفع حصّة مستثمر آخر وليس الدفع له من الأرباح التي تم جنيها من بيع المنتج
o البيع المتعمّد للمنتجات أو الخدمات المقلّدة
o بيع أو توزيع أو انتهاك المواد ذات حقوق ملكية فكرية
o تداول العملات الأجنبية
o الخدمات المالية والقانونية – شركات نقل الأموال أو صرف الشيكات أو الحوالات النقدية أو الحوالات البريدية أو صرف العملات أو سندات الكفالة أو وكالات التحصيل أو شركات محاماة تعميل على تحصيل الأموال لأي غرض آخر غير دفع الرسوم المستحقة لشركة أخرى مقابل خدمات تم الحصول عليها
o خدمات الاستثمار والائتمان – وسطاء الأوراق المالية أو خدمات استشارات الرهن العقاري أو خفض الديون أو خدمات الاستشارة أو الإصلاح الائتماني أو فرص العقارات أو أدوات القروض
o الخدمات التي لا تضيف قيمة – بيع أو إعادة بيع الخدمات التي لا تضيف قيمة للمشتري أو إعادة بيع العروض الحكومية بدون تصريح أو بدون إضافة قيمة أو المواقع التي تنتهك قانون حماية المستهلك
o الشركات المرخًص أو غير المرخّص لها بجمع الأموال المستحقة لأطراف خارجية أو بيع الديون أو أي أنشطة أخرى الهدف منها إخفاء مصدر الأموال
o أنشطة أخرى مالم يتم الحصول على موافقة خدمات أمازون للمدفوعات:
 جمع التبرعات والأعمال الخيرية والتمويل الجماعي
 شحن الرصيد للهاتف الجوّال/الاتصال عبر الإنترنت
 الصيدليات الإلكترونية – تتضمّن الأدوية بوصفة طبية أو بدون وصفة طبية والمكملات الغذائية والمنشّطات والمنتجات العشبية
 البيع عن بعد ومراكز الاتصال (الطلب عن طريق الهاتف أو البريد)
 خدمات البرمجيات – تطوير المواقع الإلكترونية وحلول الشبكيات واستضافة البيانات وتطوير البرمجيات وتصميم الجرافيكس وتصميم الويب والألعاب عبر الإنترنت وحلول تقنية المعلومات الأخرى
o المجوهرات – تتضمّن الذهب والفضّة والذهب الأبيض والبلاتينيوم والألماس واللؤلؤ وغيرها من الأحجار الكريمة.

نعم، يمكنك مع خدمات أمازون للمدفوعات السماح لعملائك الدفع باستخدام أي بطاقة ائتمانية من أي مكان في العالم.

يمكنك قبول عمليات الدفع بأكثر من 80 عملة. اتصل بنا لتحصل على أحدث قائمة للعملات الأجنبية التي يمكنك قبولها ولمزيد من المعلومات عن المعاملات المالية التي تتم بعملات متعددة.

تسوية المبالغ تتم إمّا بالعملة المحلية لدولة المقر القانوني للشركة أو بالدولار الأمريكي.

1-2 أسبوع وتختلف بحسب الاتفاق مع البنك.

استرداد المبالغ المدفوعة هي عكس لمعاملة هدفها أن تشكل نوعاً من الحماية للمستهلكين من النشاطات الاحتيالية التي يرتكبها التجار والأفراد على حد سواء. للمزيد من المعلومات، يرجي الضغط على الروابط السريعة أدناه:

o الأسباب المؤدية إلى استرداد المبالغ المدفوعة
o عملية استرداد المبالغ المدفوعة
o تجنّب اللجوء إلى استرداد المبالغ المدفوعة

تعتمد فترة تسديد المبلغ حصرياً على الاتفاقية التي وقعتها مع البنك الذي يجري التعاملات. وقد يختلف هذا الأمر بحسب البنك والمنطقة والاتفاقية. فترة التسديد المعيارية للبنك الذي يجري التعاملات في دولة الإمارات العربية المتحدة هي 7 أيام (على أساس أسبوعي)، ويوم إلى يومين عمل في المملكة العربية السعودية.
نحاول أن نجعل عمليات استرداد الأموال سريعة وسهلة. نلفت الانتباه إلى أنه في حال مرور أكثر من 12 شهراً على المبلغ المسترد، فعلى الأرجح أنه لن يخضع للمعالجة. نرجو مراجعة قسم الأسئلة المتداولة أدناه للمزيد من المعلومات عن ا لأموال المستردة. ونتفهم أيضاً أن بعض الأسئلة قد تراودك حيال الأموال المستردة. يمكنك النقر على الروابط أدناه للحصول على المزيد من المعلومات المتعلقة بالفترات الزمنية اللازمة لاسترداد الأموال وطريقة إجراء المعاملات اللازمة لاستراد الأموال وغيرها:

o الفترات الزمنية لاسترداد المبالغ المدفوعة
o المعاملات لاسترداد المبالغ المدفوعة
o إدارة عملية غير ناجحة لاسترداد المبالغ المدفوعة

بإمكانك التوسع إلى مناطق جغرافية جديدة عبر إضافة عملة جديدة، إذ تساعد العملات الإضافية على تلقي مدفوعات بعملات غير عملتك الحالية.

لتحديث معلومات الحساب البنكي لدى مصرفك الحالي، وللانتقال إلى بنك شريك آخر، ولتحديث الموقع الإلكتروني والاسم التجاري، ولتلقي الدعم عند تقديم طلب لإدراج عملات إضافية، يرجى التواصل مع underwriting-ps@amazon.com.

يمكنك بسهولة إدارة حسابك وأدوار المستخدمين من خلال إدارة حساب الفورت. يرجي الضغط على الرابط السريع أدناه للمزيد من المعلومات.

o إعادة تحديد كلمة المرور
o إنشاء/تغيير أدوار المستخدمين
 أنواع مستخدمي الفورت
 إنشاء/تغيير أدوار المستخدمين
o تحديث معلومات حسابك

يمكنك التواصل معنا عبر اختيار علامة التبويب Tickets Management على Fort Back Office أو عبر الاتصال على الرقم +971 4 573 9800 سبعة أيام في الأسبوع من الساعة 9 صباحاً حتى 6 مساء بحسب التوقيت المعتمد في دول مجلس التعاون الخليجي.

• للمسائل العامة المتعلقة بك، يمكنك اختيار Support
• للمسائل المتعلقة باسترداد الأموال المدفوعة والمخاطر وغيره، يمكنك اختيار Risk
• للمسائل المتعلقة بالاكتتاب، يمكنك اختيار Underwriting
• للمسائل المتعلقة بالدمج، يمكنك اختيار Integration
• للشكاوى، يمكنك اختيار Complaints


يمكنك أيضاً إرسال بريد إلكتروني إلى فرقنا عبر العناوين التالية:
• للدعم يمكن إرسال بريد إلكتروني على العنوان التالي merchantsupport-ps@amazon.com
• للمخاطر يمكن إرسال بريد إلكتروني على العنوان التالي risk-ps@amazon.com
• للاكتتاب يمكن إرسال بريد إلكتروني على العنوان التالي underwriting-ps@amazon.com
• للدمج يمكن إرسال بريد إلكتروني على العنوان التالي integration-ps@amazon.com
• للشكاوى يمكن إرسال بريد إلكتروني على العنوان التالي complaints-ps@amazon.com